Rayure sur la portière, rétroviseur cassé… à cause du malus et de la franchise, cela vaut-il toujours la peine de les déclarer ?

Comment ça marche ?

Le fonctionnement de la franchise

C’est la somme minimale que l’assureur vous demandera de payer, quels que soient les dégâts. Si la franchise est de 100 euros et que votre rétroviseur coûte 100 euros, faire appel à votre assurance est inutile. Il s’agit soit d’une somme fixe qui n’est pas remboursée, soit d’un pourcentage maximum du montant des travaux (par exemple 20%).

Le fonctionnement du bonus-malus

Un assuré n’a au départ aucun bonus ni malus et bénéficie d’un coefficient de 1. Plus vous avez de bonus, plus le coefficient diminue. Pour calculer les bonus/malus, l’assureur regarde si le conducteur a eu des accidents au cours des douze mois précédant de deux mois la date de son contrat. C’est-à-dire, par exemple, de novembre à novembre pour un contrat signé en janvier.

Si vous passez une année sans accident, vous bénéficiez d’un bonus de 5 %. Votre coefficient passe donc à 0.95. Pour calculer votre prime, l’assureur multiplie votre tarif brut par le coefficient arrondi (voir tableau ci-dessous). À ce rythme, sans faute, un bon conducteur peut atteindre le coefficient de réduction maximal de 0.5 au bout de 13 ans.

Le moindre accident responsable augmente votre prime à payer de 25 % (de 12.5 % pour une responsabilité partagée). Votre coefficient est ainsi multiplié par 1.25. Le coefficient de majoration maximum est de 3.5 et après deux ans sans aucun accident, il revient à 1.

Exemple de calcul

Pour vous aider, suivez cet exemple qui détaille un accident où un pare-chocs a été endommagé avec les données suivantes. Libre à vous de l’adapter à votre cas de figure personnel.