La marche à suivre pour changer de banque

Pieds et poings liés à votre banque ? Que nenni ! Vous pouvez changer de banque si bon vous semble. Mais pour mener l’opération sans désagréments, il vous faudra être méthodique. Voici les 5 étapes pour éviter les embûches.

< 1 > Choisir une nouvelle banque et y ouvrir un compte

Comparez les différents établissements (tarifs, pratiques, transparence…), ouvrez ensuite un compte dans la nouvelle banque en y déposant une somme d’argent. C’est gratuit, il vous suffit de présenter au nouvel établissement une pièce d’identité, un justificatif de domicile (quittance de loyer, facture EDF, etc.) et un spécimen de votre signature. Certaines banques peuvent parfois vous demander de justifier de vos revenus. Une fois ces formalités effectuées, attendez de recevoir vos moyens de paiement (CB, chéquiers). Le délai moyen est de 2 semaines.

< 2 > Re-domicilier tous les mouvements automatiques

Communiquez vos nouvelles coordonnées bancaires

• À tous les organismes ou personnes qui créditent votre compte : votre employeur, le Pôle-Emploi, la Caisse primaire d’assurance maladie, la CAF (allocations familiales) , les caisses de retraite, la mutuelle, les loyers des locataires…
• À ceux qui vous débitent par prélèvement (loyers au propriétaire, abonnements divers : EDF, câble et satellite, téléphone mobile, Internet… Comment ? Par lettre modifiant votre domiciliation bancaire accompagnée d’un RIB. Pour Orange, il faut les contacter par téléphone puis confirmer par écrit après envoi de leur part d’un formulaire.
  Mais attention, pendant quelques semaines (durée variable selon les organismes) des prélèvements peuvent encore parvenir sur votre ancien compte. Aussi, pensez à y maintenir une provision suffisante. N’oubliez pas également de faire annuler, s’il y a lieu, les ordres de virements permanents que vous auriez pu donner à votre ancienne agence. Remplacez-les par un ordre équivalent dans votre nouvel établissement.

La banque peut vous aider dans vos démarches

Lorsque vous quittez une banque pour en rejoindre une autre, celle-ci vous fournit une brochure sur la procédure à suivre pour effectuer les opérations du changement d’établissement. Mieux, les banques délaissées peuvent fournir au client sur le départ un récapitulatif des opérations récurrentes sur le compte (prélèvements, virements…) pour qu’il puisse les annuler avant la clôture du compte. Les nouvelles banques peuvent aussi fournir un service de prise en charge des changements de domiciliation. Ce service est gratuit dans certains établissements. Renseignez-vous auprès de vos banques (l’ancienne et la nouvelle).

< 3 > Clôturer, transférer ou conserver les produits bancaires

À clôturer

• Les livrets jeunes et livrets bancaires (A, Bleu, Jeune…) : Ces livrets d’épargne ne sont pas transférables d’un réseau bancaire à un autre, à l’exception du livret A de La Poste vers la Caisse d’Épargne et réciproquement, ainsi que du LEP.
• Les crédits à la consommation : Un prêt à la consommation ne se transfère pas.

Transfert possible

À l’exception des CODEVI et LEP gratuits, tous les autres transferts occasionnent des frais. Pour les PEL et CEL, PEP et PEA et compte-titres, tout dépend de la durée du placement et des frais pratiqués par votre établissement. Les transferts de placements (PEP, PEL, CEL…) sont facturés en moyenne 45 euros. Ceux d’un compte-titres ou d’un PEA peuvent atteindre près de 100 euros sans parler des délais à rallonge. Les banques d’accueil accordent parfois quelques faveurs comme des transferts à moindre coût, voire offerts. Sachez négocier.

À conserver

• L’assurance-vie : Le contrat n’est pas transférable et il est souvent plus intéressant de le conserver plutôt que le fermer pour en ouvrir un nouveau. Évitez de les clôturer, car vous perdriez tous les avantages fiscaux liés à son ancienneté.
• Le crédit immobilier : Il n’est pas transférable, mais vous pouvez négocier un prêt ailleurs pour rembourser le précédent par anticipation. Selon le taux proposé par votre nouvelle banque, mais aussi des pénalités encourues dans l’ancienne et des nouveaux frais de dossier, l’opération peut être rentable.

< 4 > Restituer vos anciens chéquiers et cartes

Une fois que vos sources de revenus commencent à alimenter votre nouveau compte, cessez d’utiliser l’ancien. Résiliez les contrats qui vous liaient à votre banque : carte bancaire, assurances diverses. Sachez que les délais de préavis atteignent dans la plupart des cas 2 mois. Restituez ensuite les cartes et les formules de chèques inutilisés au guichet de votre ancienne agence. Dans le cas d’un envoi par la Poste (à éviter), n’oubliez surtout pas de les neutraliser (écrivez en gros caractères « ANNULÉ » en travers des chèques et coupez la puce électronique de votre carte en deux).

< 5 > Demander la clôture de l’ancien compte quand tout est réglé

Après avoir transféré si besoin vos produits d’épargne et vous être assuré qu’aucune opération n’est effectuée sur l’ancien compte, vous devez le clôturer. Pour cela, adressez à votre banque une lettre recommandée avec accusé de réception. Ou utilisez l’imprimé prévu à cet effet par l’établissement bancaire. Depuis le 1er janvier 2005, la fermeture d’un compte est gratuite. Mais si aucun frais ne vous est prélevé, un préavis est parfois nécessaire.